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Cada año suele haber un periodo de inscripción abierta para muchos programas de beneficios ofrecidos por tu empleador. Aquí tienes algunos consejos a considerar:

Aprovecha las contribuciones del empleador

Los empleadores que ofrecen planes de retiro como 401(k), 403(b) y 457 a menudo incluyen una contribución paralela (match) o tipo safe harbor. Asegúrate de comprender bien este beneficio y de estar inscrito para aportar AL MENOS el mínimo requerido para obtener cualquier contribución del empleador.

Maximiza tus aportes para el retiro

Revisa los planes de retiro disponibles y trata de aportar lo máximo posible.
Si tu empleador ofrece opciones tradicionales y Roth, considera dividir tus aportes entre ambas.
Recuerda que las contribuciones a un Roth 401(k) se realizan después de impuestos, pero sus ganancias son libres de impuestos (a diferencia del tradicional, que es diferido).
Y si tienes 50 años o más, eres elegible para una contribución adicional (catch-up contribution).

Nota especial sobre las catch-up contributions (aportes adicionales): pensando en 2026…

1. Si tienes entre 60 y 63 años, el aporte adicional aumenta de $8,000 a $11,250.

2. Si tus ingresos superan $150,000, todos tus aportes adicionales deben ir a una cuenta Roth (si tu empleador la ofrece). Por ello, es importante planear bien tu estrategia fiscal.

Revisa y aprovecha planes de salud con ventajas fiscales

Aportes a HSA.
Si tu empleador ofrece planes de salud con deducible alto, puedes ser elegible para una Cuenta de Ahorro Médico (HSA). Si es así, trata de aportar el máximo anual para cubrir gastos médicos calificados antes de impuestos. Esto es importante porque los fondos no utilizados pueden acumularse para años posteriores.
Los límites para 2026 son:

• $4,400 individual

• $8,750 por familia

• $1,000 extra si tienes 50 años o más

Aportes a FSA.
Si tu empleador ofrece una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA), conviene calcular tus gastos médicos planeados y contribuir para cubrirlos.
El límite anual para 2026 es de $3,400, pero solo $680 pueden trasladarse al siguiente año.

Revisa tus inversiones

Aprovecha este momento para revisar las inversiones dentro de tu plan de retiro y hacer ajustes o rebalanceo si lo consideras necesario. Dependiendo de tu edad y situación, puede ser buen momento para evaluar tu estrategia para optimizar impuestos y riesgo a largo plazo.

Identifica y revisa otros beneficios

Muchos empleadores ofrecen múltiples beneficios que a veces pasan desapercibidos. Este es buen momento para revisarlos y aprovecharlos. Algunos de los más comunes son:

• Seguros con descuento o gratuitos

• Seguro de vida grupal

• Seguro por discapacidad

• Seguro de cuidado a largo plazo

• Asistencia para cuidado de dependientes (hasta $7,500)

• Asistencia educativa (hasta $5,250)

• Otros beneficios adicionales: apoyo para adopción, opciones de acciones, descuentos para empleados

Cada uno de estos beneficios puede aumentar significativamente tu compensación real y reducir tus impuestos, pero solo si los revisas cada año.
Así que toma tu manual del empleado y dale un vistazo.