www.bilingualconsulting.busines

Con los aranceles pendientes y los mercados turbulentos, lo último en lo que piensan muchos contribuyentes es en la planificación fiscal. Pero en medio de toda esta incertidumbre existe la posibilidad de ahorrar en impuestos para quienes estén dispuestos a planificar con anticipación. Esto es lo que necesitas saber:

En un mercado inestable, transferir valores durante una baja puede generar un gran ahorro en impuestos. Así que, si parte de tu plan de jubilación es equilibrar tus fondos entre obligaciones antes y después de impuestos, ahora podría ser el momento de actuar.

Recuerda que las cuentas tradicionales como los IRA y 401(k) deben pagar impuestos sobre la renta al retirar los fondos, mientras que el dinero retirado de cuentas Roth IRA y Roth 401(k) generalmente no está sujeto a impuestos.
No hay límite en la cantidad que puedes convertir de un IRA tradicional o un 401(k) a un Roth IRA.
Ten en cuenta que, a menos que el Congreso actúe, las tasas impositivas aumentarán el próximo año.
Además, ya no es posible reconvertir las acciones de un Roth a un IRA tradicional o 401(k), como se podía hacer antes.

Entonces, un conjunto de acciones que antes valía $100,000 pero que ahora vale $70,000 puede convertirse ahora, con $30,000 menos de ingreso imponible. Si estás planeando mantener esas acciones y crees que se recuperarán a largo plazo, tienes una oportunidad de ahorro fiscal. ¡Además, la futura apreciación ya no será gravada!

Esta estrategia de ahorro fiscal no es para todos. Las acciones podrían seguir bajando, lo que generaría un costo de oportunidad. Así que, si estás considerando este consejo fiscal, debe manejarse junto con una planificación adecuada y asesoría en inversiones. Pero si ya estabas considerando equilibrar tus fondos de jubilación entre fuentes gravables y libres de impuestos, puede que tengas una oportunidad de planificación fiscal justo frente a ti.